Comment changer de mutuelle santé ?

13/11/2023

Dans certaines situations, il peut être nécessaire de changer de mutuelle santé avant la date d’échéance du contrat. Si vous êtes dans une telle situation et que vous ne savez pas comment procéder, cet article est fait pour vous ! Nous passerons en revue les différentes étapes à suivre pour effectuer un changement en cours d’année, ainsi que les éléments à prendre en compte afin d’éviter toute mauvaise surprise.

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Les prérequis pour changer de mutuelle santé en cours d’année

Avant de commencer les démarches pour changer de mutuelle santé, il convient de vérifier si votre situation personnelle ou professionnelle permet un changement en cours d’année. Voici quelques cas :

Changement d’emploi : Si vous changez de travail et devez souscrire à une nouvelle complémentaire santé entreprise, vous pouvez résilier votre contrat individuel pendant l’année.
Mariage ou PACS : Si vous souhaitez regrouper vos contrats sur une seule et même mutuelle santé.
Modification de votre situation familiale : Par exemple, la naissance d’un enfant qui modifie le nombre d’ayants droit à couvrir.
Augmentation des cotisations : Si la hausse de vos cotisations n’est pas justifiée par une évolution de garanties ou de bénéficiaires.

Dans ces cas précis, il est possible de résilier son contrat en respectant les délais et procédures indiqués dans votre contrat d’assurance santé.

La résiliation de sa mutuelle actuelle

Pour changer de mutuelle santé en cours d’année, la première étape consiste à résilier le contrat avec votre assureur actuel. Voici les démarches à suivre :

Prendre connaissance des conditions de résiliation : Consultez votre contrat afin de connaître les délais de préavis et autres obligations.
Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception : Dans ce courrier, expliquez votre volonté de résilier votre contrat d’assurance santé, en précisant les motifs et la date souhaitée pour l’effectivité de la résiliation.
Jouer sur la loi Châtel : Si votre assurance ne vous a pas informé des possibilités de résiliation avant la reconduction tacite de votre contrat, vous pouvez faire valoir la loi Châtel qui vous permet de résilier votre contrat avec un préavis d’un mois à compter de la date de l’envoi du courrier recommandé.
Attendre le retour de l’accusé de réception : Ce document atteste de la prise en compte de votre demande par l’assureur et constitue une pièce justificative pour souscrire une nouvelle mutuelle santé.

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Lorsque l’on change de mutuelle santé en cours d’année, l’un des principaux risques est de se retrouver sans couverture pendant une certaine période. Pour éviter cela, il convient de bien vérifier les dates d’effet et de fin de garantie de chaque contrat.

Trouver une nouvelle mutuelle santé adaptée

Une fois votre résiliation effectuée, vous pouvez rechercher un nouveau contrat d’assurance santé mieux adapté à vos besoins. Pour ce faire :

Évaluez vos besoins : Faites le point sur les postes de soins indispensables pour vous (optique, dentaire, hospitalisation…), ainsi que vos antécédents médicaux ou ceux de vos ayants droit.
Comparez les offres : À l’aide de comparateurs d’assurances en ligne ou avec l’aide d’un courtier, étudiez les différentes propositions de mutuelle santé du marché. Voici un exemple : https://www.macif.fr/assurance/particuliers/complementaire-sante-prevoyance/complementaire-sante.
Souscrivez un nouveau contrat : Une fois la formule la plus adaptée trouvée, finalisez la souscription auprès du nouvel assureur en transmettant les pièces justificatives demandées (notamment l’accusé de réception de votre demande de résiliation).

Que faut-il garder à l’esprit lors d’un changement de mutuelle ?

Voici quelques points à garder à l’esprit :

Dates d’effet et de fin de garantie : Assurez-vous de bien connaître la date à laquelle votre nouveau contrat de mutuelle prendra effet et celle à laquelle l’ancien se terminera. Idéalement, il est préférable que la nouvelle couverture commence dès que l’ancienne se termine pour éviter les interruptions.
Chevauchement des contrats : Si possible, planifiez le changement de mutuelle de manière à ce qu’il y ait un chevauchement entre les deux contrats. De cette façon, vous serez couvert par les deux pendant un certain temps, ce qui réduit les risques.
Période de préavis : Tenez compte de toute période de préavis nécessaire pour résilier votre contrat actuel. Cette période varie d’une mutuelle à l’autre, il est donc important de la prendre en compte dans votre planification.
Situation médicale : Si vous avez des besoins médicaux spécifiques ou prévus à court terme, assurez-vous que votre nouvelle mutuelle les couvrira dès le début de la nouvelle période de garantie.
Coordination avec les professionnels de la santé : Si vous avez des rendez-vous médicaux prévus, assurez-vous que votre nouvelle mutuelle est acceptée par les professionnels de la santé que vous consultez. Certains médecins, hôpitaux ou cliniques peuvent avoir des préférences en matière de mutuelles.
Gardez des preuves de votre changement : Conservez toutes les correspondances et documents liés à votre changement de mutuelle, y compris les avis de résiliation et les confirmations de souscription à la nouvelle mutuelle.

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Garder un œil sur ces aspects vous aidera à minimiser le risque de lacunes dans votre couverture de santé lorsque vous passez d’une mutuelle à une autre en cours d’année. Il peut être utile de discuter de ces points avec votre courtier en assurance ou le service client de la mutuelle pour obtenir des conseils spécifiques à votre situation. Il est essentiel de prendre le temps d’analyser les garanties et conditions des différents contrats de mutuelle santé, afin de choisir celui qui correspondra le mieux à vos besoins et à ceux de vos ayants droit.